La fuerza más poderosa del universo
Albert Einstein supuestamente dijo: «El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana; quien no, lo paga.» Más allá de la atribución, la realidad matemática es aplastante: el interés compuesto es el mecanismo más fiable de generación de riqueza.
¿Cómo funciona?
El interés compuesto significa generar rendimientos sobre los rendimientos anteriores:
- Inviertes 10.000€ al 7% anual. Año 1: ganas 700€ → 10.700€.
- Año 2: ganas 7% de 10.700€ = 749€ → 11.449€.
- Año 10: ganas 1.286€. Año 20: ganas 3.357€. Crecimiento exponencial, no lineal.
El efecto a largo plazo
| Años | Capital (10.000€ al 7%) | % que son intereses |
|---|---|---|
| 10 | 19.672€ | 49% |
| 20 | 38.697€ | 74% |
| 30 | 76.123€ | 87% |
| 40 | 149.745€ | 93% |
El enemigo: las comisiones
| Fondo | TER | Capital final (a 20 años) | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Fidelity MSCI World | 0,12% | 378.000€ | — |
| Fondo bancario típico | 1,80% | 275.100€ | -102.900€ |
Los 3 motores del interés compuesto
- Rentabilidad: Cada punto porcentual cuenta. De ahí la obsesión por bajar el TER al 0,115%.
- Tiempo: El exponente genera la magia. Empieza cuanto antes.
- Aportaciones periódicas: Cada mes añades una nueva capa que empieza a componer.
Ejemplo: empezar a los 25 vs 35
Invirtiendo 300€/mes al 7% hasta los 65:
- A los 25 (40 años): 718.000€
- A los 35 (30 años): 340.000€
10 años de espera = 378.000€ perdidos.
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