No rebalancees por calendario, rebalancea por eventos
La mayoría de gestores rebalancean cada 3, 6 o 12 meses. El Protocolo del Semáforo es diferente: rebalanceas solo cuando es necesario, basándote en desviaciones reales de precios, no en fechas arbitrarias.
La Regla del ±5%
🔴 Desviación > 5% → Activar rebalanceo
🟡 Desviación 3-5% → Vigilar
🟢 Desviación < 3% → No hacer nada
Ejemplo práctico
Tu Motor (Fidelity) debería pesar un 60%. Si tras un rally bursátil pasa al 66%, estás en semáforo rojo: desviación del 6% (>5%). Es momento de rebalancear.
¿Y si la desviación es de solo el 2%? Semáforo verde. No hagas nada. El rebalanceo tiene costes de transacción y, si tocas los ETCs, costes fiscales. Solo actúa cuando la desviación es significativa.
| Activo | Peso objetivo | Banda inferior | Banda superior |
|---|---|---|---|
| Fidelity MSCI World | 60% | 55% | 65% |
| Groupama Trésorerie | 20% | 15% | 25% |
| Invesco Physical Gold | 15% | 10% | 20% |
| Invesco Physical Bitcoin | 5% | — | 10% |
¿Cada cuánto revisar?
Una vez al mes, idealmente coincidiendo con el día que recibes tu nómina. Revisas los pesos actuales de cada activo, comparas con los objetivos y decides si actuar.
Beneficios del Protocolo del Semáforo
- Elimina la emoción: Es mecánico. Si semáforo rojo, actúas. Si verde, no tocas nada.
- Minimiza costes: Solo operas cuando es necesario. Menos comisiones, menos impuestos.
- Maximiza el interés compuesto: Compras barato y vendes caro de forma sistemática.
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